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抢食健康险蛋糕 来看人身险公司浮沉数载如何各出其招占山头

时间:2019/10/10 12:38:21  来源:原创文章转载请说明出处  作者:奇客时尚网  浏览量:0
    回顾保险业近几年发展,健康险无疑是热点之一。政策“春风”下,保险公司谋而后动。“把握健康险‘蓝海’市场”,众多险企高层振臂一挥,将大力发展健康险业务列入战略规划之中,经过数年谋划实践,健康险市场逐渐“沸腾”。
与此同时,近年来,在保险行业转型并一度经历阵痛的过程中,健康险业务渐成“清流”,更令业内人士誉为“保险回归保障”的标志成果。2019年前7月,健康险保费收入4444亿元,涨幅高达31.1%,遥遥领跑其余险种。
有江湖自然有格局路数。那么,又是哪些公司吃到健康险“蛋糕”的大头?他山之石可以攻玉。今日,“保财论道”从健康险保费“数据+模式”切入,纵向对比,一览健康险“蓝海”中纵横的人身险公司典范。
正文:
2019年行至尾声,回顾一年,健康险频被提及,同样,健康险业务也正成为驱动行业发展的新鲜血液。
从数据来看,截至2019年7月,保险行业原保费收入28086亿元,同比上涨13.85%。逐一细分,寿险业务原保费收入16136亿元,涨幅12.21%;人身意外险保费收入733亿元,涨幅16.7%;健康险保费收入4444亿元,涨幅达到31.1%;财产险保费收入6773亿元,涨幅7.99%。纵观数据,不难发现,健康险保费增速远超其余险种。
抢食健康险蛋糕_来看人身险公司浮沉数载如何各出其招占山头
数据来源:银保监会官网
再来看一组过往数据,中保协2018年发布的一份报告披露显示,截至2017年,业内经营健康保险的公司共有149家,较2016年新增12家,较2015年新增23家,其中包括6家专业健康保险公司,75家人身险及养老险公司以及68家财产险公司,在售产品共计4283款。可见,行业对开展健康险的参与度之高。
自2012年起,人身险公司健康险保费收入即驶入“快车道”,增幅逐年上扬,从个位数的涨幅到两成、三成,2016年更将近七成,涨势可观。2018年,人身险公司健康险业务收入已达到4879.1亿元,而在2010年,这一数值仅为631.7亿元,期间涨幅高达672.38%。

截至2019年7月,保险行业健康险业务收入4444亿元,其中3861亿元源于人身险公司,占比86.88%,业内估算,到2020年,健康险市场规模有望超万亿。
有江湖的地方,自然有规律。
搭建“医保药健”(医院、保险、药企、健康管理)四方协作的健康险生态体系,是业内对于全面深入发展健康险业务给出的建议方向。划出可操作空间后,人身险公司又是如何奋力、使力、借力切入健康险市场?逐一来看。
大象起舞,平安抓流量、服务、支付三端口狂奔
先来看行业“巨头”中国平安。凭借医疗健康生态圈的搭建,中国平安通过平安好医生、平安医保科技,从流量端和支付端切入,叠加品牌效应及强大的交叉销售能力,为其健康险业务开展提供了得天独厚的优势,从而鲸吞大量健康险规模保费。
目前,中国平安通过平安人寿、平安健康、平安养老三家人身险公司开展健康险业务,先来看近5年的经营状况。2015年,中国平安长期健康险业务、意外及短期健康险业务收入分别为290.66亿元、203.77亿元,同比涨幅均超4成,此后保持良好的增长势头。
2018年,中国平安长期健康险业务收入从2017年662.05亿元上涨至901.05亿元,涨幅36.1%,意外及短期健康险保费收入439.03亿,增幅近3成。仅从数据来看,2019年上半年,中国平安长期健康险、意外及短期健康险保费收入均已超过2016年全年数值,分别达到546.89亿元、275.7亿元。

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